Σε πλήρη επιχειρησιακή δράση έχει τεθεί το καινούριο ψηφιακό σύστημα BANCAPP (Bank Account Nexus Crosscheck Application), το οποίο αξιοποιεί η ΑΑΔΕ για να εντοπίζει ύποπτες κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών που ενδέχεται να κρύβουν αδήλωτα έσοδα ή χρήματα αγνώστου προέλευσης. Το σύστημα επιτρέπει ταχύτατους ελέγχους και στοχεύει στον περιορισμό της φοροδιαφυγής και της κυκλοφορίας «μαύρου» χρήματος.
Στους πρώτους ελέγχους που διενεργήθηκαν μέσω του BANCAPP, βρέθηκαν ήδη 1.000 φορολογούμενοι με τεράστιες διαφοροποιήσεις ανάμεσα στα εισοδήματα που δηλώνουν και στα ποσά που διατηρούν στους λογαριασμούς τους. Ενδεικτικά, εντοπίστηκαν περιπτώσεις ατόμων που δηλώνουν ετήσιο εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ, ενώ οι καταθέσεις τους ξεπερνούν τις 300.000 ευρώ.
Πώς δουλεύει το BANCAPP
Το BANCAPP αποτελεί ένα σύγχρονο ψηφιακό σύστημα που συλλέγει και επεξεργάζεται στοιχεία απευθείας από τις τράπεζες, συγκρίνοντάς τα αυτόματα με τις υποβληθείσες φορολογικές δηλώσεις. Με την έκδοση εντολής ελέγχου για έναν πολίτη, ενεργοποιείται άμεσα η διαδικασία άρσης τραπεζικού απορρήτου χωρίς να απαιτείται χειροκίνητη παρέμβαση.
Μέσα σε διάστημα δύο εργάσιμων ημερών —ή πέντε, εφόσον ο έλεγχος επεκτείνεται πέραν της τελευταίας πενταετίας— η ΑΑΔΕ έχει στη διάθεσή της αναλυτικά τα δεδομένα που αφορούν τις καταθέσεις και την περιουσιακή κατάσταση του εξεταζόμενου φορολογουμένου.
Η μεταφορά και ανταλλαγή δεδομένων πραγματοποιείται μέσω του δικτύου του Τειρεσία, ενώ προβλέπεται πλήρης κρυπτογράφηση για τη διασφάλιση της μυστικότητας και της προστασίας των πληροφοριών.
Ο έλεγχος και οι ποινές
Σε πλήρη επιχειρησιακή δράση έχει τεθεί το καινούριο ψηφιακό σύστημα BANCAPP (Bank Account Nexus Crosscheck Application), το οποίο αξιοποιεί η ΑΑΔΕ για να εντοπίζει ύποπτες κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών που ενδέχεται να κρύβουν αδήλωτα έσοδα ή χρήματα αγνώστου προέλευσης. Το σύστημα επιτρέπει ταχύτατους ελέγχους και στοχεύει στον περιορισμό της φοροδιαφυγής και της κυκλοφορίας «μαύρου» χρήματος.
Στους πρώτους ελέγχους που διενεργήθηκαν μέσω του BANCAPP, βρέθηκαν ήδη 1.000 φορολογούμενοι με τεράστιες διαφοροποιήσεις ανάμεσα στα εισοδήματα που δηλώνουν και στα ποσά που διατηρούν στους λογαριασμούς τους. Ενδεικτικά, εντοπίστηκαν περιπτώσεις ατόμων που δηλώνουν ετήσιο εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ, ενώ οι καταθέσεις τους ξεπερνούν τις 300.000 ευρώ.
Πώς δουλεύει το BANCAPP
Το BANCAPP αποτελεί ένα σύγχρονο ψηφιακό σύστημα που συλλέγει και επεξεργάζεται στοιχεία απευθείας από τις τράπεζες, συγκρίνοντάς τα αυτόματα με τις υποβληθείσες φορολογικές δηλώσεις. Με την έκδοση εντολής ελέγχου για έναν πολίτη, ενεργοποιείται άμεσα η διαδικασία άρσης τραπεζικού απορρήτου χωρίς να απαιτείται χειροκίνητη παρέμβαση.
Μέσα σε διάστημα δύο εργάσιμων ημερών —ή πέντε, εφόσον ο έλεγχος επεκτείνεται πέραν της τελευταίας πενταετίας— η ΑΑΔΕ έχει στη διάθεσή της αναλυτικά τα δεδομένα που αφορούν τις καταθέσεις και την περιουσιακή κατάσταση του εξεταζόμενου φορολογουμένου.
Η μεταφορά και ανταλλαγή δεδομένων πραγματοποιείται μέσω του δικτύου του Τειρεσία, ενώ προβλέπεται πλήρης κρυπτογράφηση για τη διασφάλιση της μυστικότητας και της προστασίας των πληροφοριών.
Οι έλεγχοι καλύπτουν:
- Τραπεζικές καταθέσεις (όψεως και προθεσμίας)
- Χορηγήσεις (δάνεια)
- Επενδυτικούς λογαριασμούς (μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, παράγωγα κ.ά.)
- Πιστωτικές κάρτες
- Τραπεζικές θυρίδες
- Προπληρωμένες και ηλεκτρονικές κάρτες
- Ηλεκτρονικά πορτοφόλια (e-wallets)
Οι πληροφορίες συλλέγονται από τράπεζες, ιδρύματα πληρωμών, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που λειτουργούν στην Ελλάδα.
Όσοι εντοπίζονται με αδικαιολόγητη προσαύξηση περιουσίας αντιμετωπίζουν βαριά φορολογία:
Κάθε ποσό που δεν μπορεί να δικαιολογηθεί θεωρείται παράνομο επιχειρηματικό κέρδος και φορολογείται με συντελεστή 33%.
